Правовой ликбез
Как должники сами себе вредят
Почему обращение к юристу - как визит к доктору - лучше делать на ранних стадиях


Борис сидит один в комнате с выключенным светом. Ему 37 лет, а ощущение что жизнь уже подошла к финалу. Где была ошибка? Ведь он делал все правильно: учился, женился, растил двух сыновей, работал, чтобы обеспечить свою семью и помочь родителям-пенсионерам. Но что-то не рассчитал. Или просто не повезло?

И вот итог: на нем висит долг 3,5 млн рублей, телефон разрывается от звонков коллекторов, а жена с детьми уехала к маме.



Как все начиналось



В 2016 году Борис открыл магазин по продаже оргтехники. Бизнес понемногу развивался, но не хватало средств на развитие и Борис взял кредит в большом зеленом банке.



Деньги были нужны на помещение, рекламу, оплату зарплат и еще много на что. А тут как раз родился третий ребенок.... Расходы увеличились, а доходы еще не подоспели. Да еще отцу на операцию срочно понадобились деньги, в общем, пришлось брать еще один кредит...



В свое дело Борис вкладывал немало сил, но подвели поставщики и бизнес чуть было не закончился. Нужно было либо бросить все вложенные труды и закрыть магазин, либо найти решение. Борис не из тех, кто сдается. Он взял еще один кредит и постарался исправить ситуацию. Не получилось. К концу 2018 года сумма всех его кредитов приблизилась к 3,5 млн рублей.



Типичное поведение



Сначала Борис с трудом, но выплачивал, потом один месяц задержал платеж, на следующий месяц положил деньги, но банк почему то погасили не долг, а только штрафы за просрочку, а в следующий месяц Борис уже не смог вносить платежи совсем.



Все проблемы Борис прятал внутри себя. Ведь жена и дети должны быть уверены, что папа самый-самый. Внешне Борис просто стал немного угрюмым, но стойко переживал тяжелые времена и изо всех сил старался найти решение.



Из имущества у Бориса был подержанный автомобиль. Квартира была съемная, "хорошо, что не взяли квартиру ипотеку,"- успокаивал он себя . Борис понимал, что надо что то делать и отчаянно пытался перезанять деньги у друзей.



Отдать не всегда получалось вовремя. Банки из за имеющихся просрочек уже давно отказывали в новом кредите, поэтому пару раз пришлось перехватиться и микрозаймами. Мысль идти на консультацию к юристам Борис гнал от себя потому что был уверен: коварные юристы только деньги за консультацию возьмут, а в итоге ничем не помогут. Про банкротство краем уха он слышал, но был уверен что это не его случай: он выберется из этих проблем сам, без унизительных процедур признания финансовой несостоятельности. Да и не советы ему сейчас нужны, а деньги. Поэтому Борис взял еще один микрозайм под залог машины и активно искал, где заработать.



Лирический аспект



Для некоторых людей признать себя банкротом - означает подведение итога своей деятельности. Мнение друзей, знакомых, родственников ставится на первый план, предполагая, что эта ситуация бесповоротно повлияет на репутацию, дружбу и отношения. Грош цена таким отношениям, если они зависят от финансовой состоятельности.



Стыдно человеку бывает также перед самим собой, что не получилось так, как задумывал, не реализовались планы. Либо человек сам себе не может позволить не отдать взятое взаймы. При этом возможности отдать займ у него все равно нет, независимо от того, изводит он себя этими мыслями или нет.



Иголку в стоге сена все равно не утаить



Шел четвертый месяц, но Борис продолжал откладывать проблему на потом и верил в свои силы: он всегда привык решать свои проблемы сам, поэтому ни жена, ни родственники, даже не догадывались- почему он давно плохо спит ночами и из за чего обострилась его язва.



Звонки от кредиторов стали все настойчивее и чаще. Затем жена обнаружила в почтовом ящике повестку в суд. Заявление было подано от микрокредитной организации с одновременным требованием обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль. Дома разразился скандал.



Жена настояла на встрече с юристом. Просрочки достигли 5 месяцев.





Причины "страусиной политики"



Должнику бывает неловко перед партнерами или родственниками признать якобы свою неуспешность. Однако, оставляя проблему на самотек именно родственники страдают, наблюдая, как близкий человек подавлен, что у него нет никаких сил и энергии двигаться дальше и начинать новые дела, а иногда родственники и сами подвергаются атаке телефонных звонков от коллекторов. Все это результат бездействия, за который почему то стыдно ни перед кем не бывает. Принцип "я подумаю об этом завтра" и "авось - рассосется" приводит к куда большему стрессу. Деловые партнеры, если они есть, также не в восторге от того, что человек скован своими проблемами и не может сосредоточиться над рабочими делами, а уж тем более над новыми проектами.



Поэтому стыдно не оказаться в этой ситуации, а игнорировать ее, проявляя таким образом малодушие.



Если на одну чашу весов положить страх от прохождения процедуры банкротства, а на другую чашу - новую жизнь, свободную от кредитных обязательств - для разумного человека выбор очевиден.





Но многие, как страусы, предпочитают делать вид что проблемы нет, либо ждать некоего волшебного момента, идеальной сделки, решения какого то судьбоносного вопроса и все откладывают и откладывают. А долг все растет и растет. В конечном счете банк или Микро финансовая организация дожидаясь когда долг вырастет как снежный ком, самостоятельно обращается в суд с иском о взыскании задолженности, одновременно накладывает арест на имущество и счета, и обращает на них взыскание, при отсутствии или недостаточности - взыскивает долг с официального дохода - пока не погасит полностью вместе со всеми штрафами и неустойками, а если дохода нет - долг будет висеть вечно. И при первом появлении на счету любых средств - немедленно списан.



Такой исход для тех, кто стеснялся и тянул до последнего вряд ли можно назвать более престижным, чем процедура банкротства. А ведь можно не ждать пока "клюнет петух" и обратиться к юристу подобрать вариант цивилизованного решения. Но большинство предпочитает ничего не делать, ждать и мучиться. Счастливый конец в таких случаях никогда не наступает.





Что делать, если тучи сгущаются



Как только вы понимаете что вносить ежемесячные платежи по кредитам стало тяжело что в скором времени их вообще будет платить нечем - не следует дожидаться когда от стресса поседеют или выпадут все волосы - узнайте что нужно делать!




На встрече с юристом Борис узнал о вариантах решения своей проблемы. У него отсутствовало иное имущество кроме автомобиля. Поэтому долг в 3,5 млн можно было полностью списать, но сохранить авто было уже невозможно. В случае обращения в момент, когда трудности с платежами только начинались - такой шанс был.





Законный способ освобождения от долгов



Люди деятельные видят в процедуре банкротства легальную возможность официально распрощаться со своими долгами и начать новую жизнь. Хитрость заключается в том, что человек пользуется возможностью, предоставленной государством, которую другие не знают или не замечают.



Пока один человек испытывает стресс, психологическое давление и подавленность от всей этой навалившейся на него беспросветной ситуации, другой - урегулировав эти финансовые трудности на основании закона - идет дальше.



Речь не идет о нежелании возвращать взятые средства. Как правило проблема с неплатежами возникает не на пустом месте.



Когда мы слышим о банкротстве организаций - все понимают, что предпринимательская деятельность - вещь рискованная и никого не удивляет, что крупная компания объявляет о банкротстве и освобождается от выплаты всех своих обязательств.



Однако аналогичная процедура для человека воспринимается как нечто драмматическое.



Но разве человек не имеет право на признание своей ошибки? Разве непредвиденные обстоятельства не случаются в самый неподходящий момент?



Или у кого то пожизненная гарантия, что зарплата всегда будет такой же высокой, увольнений не будет, а здоровье оно вечное? И в жизни никогда не произойдет что то требующее немедленных средств?



И дело не в том сколько раз человек падает, важно то - сколько раз человек встает.




Почти счастливый финал



Юристы начали оформление процедуры банкротства. Автомобиль попал в конкурсную массу и был реализован. Поскольку иного имущества у Бориса не было - все долги, даже штрафы гибдд, в полном объеме были списаны. Процесс длился 10 месяцев.

После чего Борис обрел финансовую свободу, коллекторы его больше не тревожили, жена и душевное спокойствие вернулись одновременно. В числе потерь значился только автомобиль и выпавшие волосы.



Cейчас Борис начал новый бизнес - открыл кадровое агенство и старается обходиться без заемных средств, в течении 5 лет после окончания процедуры - он обязан сообщать о своем статусе в кредитных организациях. Выезд заграницу на время процедуры ему не ограничивали. Вот и все последствия его временного статуса.





Не занимайтесь самолечением, идите к юристу!



Не ждите чуда и не пытайтесь лечить симптомы, особенно новыми займами - в ситуации когда уже есть кредиты - это просто яд! Узнайте реальное положение вещей и после этого ситуация уже не будет такой драмматичной. Хуже всего- остаться со своей проблемой один на один, или советоваться с непрофессионалами. Категорически не рекомендуется откладывать решение и жить в стрессе. Решить проблему можно, надо только начать ее решать!



*имя героя изменено.